Новости Ипотека

Директор департамента первичного рынка и ипотеки федеральной компании Этажи Мария Сорока назвала минимальный ежемесячный платеж по ипотеке на однокомнатную квартиру в новостройках Москвы. При участии в семейной программе сумма составит около 67,9 тысячи рублей.

Стоимость столичной квартиры, которую можно быстро продать, эксперты оценивают минимум в 12 миллионов рублей. Основной объем сделок идет по льготным программам, но интерес к субсидированным ставкам рыночных предложений также растет. Ставка часто достигает 11,9 процента, что повышает месячный платеж до 103 723 рублей.

Число убыточных кредитных организаций достигло 79, что составляет 22 процента всех участников рынка. В отдельной группе банков количество учреждений увеличилось с 34 до 60 с начала января до начала марта. Эти организации относятся к категории небольших финансов и имеют совокупную долю в активах сектора не выше одного процента.

Причиной сложившейся ситуации называют жёсткую денежно-кредитную политику страны. Заёмщикам становится сложно обслуживать долги, которые они брали под высокие проценты. В конце апреля Центральный банк России ужесточил выдачу ипотеки на строящееся и готовое жильё в третьем квартале.

Председатель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил обнулить ставку по ипотеке для молодых многодетных семей.

Анализ данных Центробанка показал, что показатель перешагнул установленный порог впервые с августа 2024 года.

В конце апреля Центробанк ужесточил выдачу ипотеки на строящееся и готовое жильё в III квартале. Председатель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил обнулить ставку ипотеки для молодых многодетных семей.

Информация о нововведениях появилась на сайте ведомства.

Теперь воспользоваться данным видом ипотеки смогут граждане, участвовавшие в отражении вторжения в Россию и пресечении провокаций на границе и территориях субъектов, прилегающих к районам проведения СВО. Среди них: Крым и Севастополь, Белгородская, Брянская и Курская области, Анапа, Новороссийск и Геленджик, Темрюкский район Краснодарского края, Кантемировский и Россошанский районы Воронежской области.

Кроме того, ипотека также будет доступна и для работников государственных и муниципальных медучреждений, имеющих специальную лицензию на медицинскую деятельность. Это касается случая, когда вид деятельности является дополнительным, а основной ОКВЭД иной. Речь идёт в том числе о сотрудниках домов престарелых и региональных отделений социальной защиты населения.

До этого право на получение таких льгот имели только бойцы, служащие в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях. В феврале Приморский край занял третье место в структуре выданных ипотечных кредитов на рынке первичного жилья среди регионов России, уступив Республике Адыгея и Ростовской области. В Госдуме предложили снижать ставку по ипотеке до 0% при рождении четвёртого ребёнка.

Киберэксперт Воронин описал мошеннические схемы, связанные с получением ипотеки. В одном случае предлагают взять кредит за вознаграждение, в другом помогают оформить льготные условия. В результате гражданин остаётся с долгом перед банком, теряя и жильё, и обещанные деньги.

По словам специалиста, любые обещания получения вознаграждения за взятие кредита всегда являются мошенническими. Эти схемы включают в себя механизмы вывода средств дропперами. При поступлении таких предложений в мессенджерах или по телефону лучше сразу прекратить общение.

Ранее россиянам объясняли риски при наличии ИНН жертвы для преступников.

Многие российские банки требуют достижения пенсионного возраста до завершения выплат по ипотеке, хотя некоторые крупные игроки предлагают программы с верхней планкой вплоть до 75 лет. При достижении пенсионного возраста условия могут расширяться за счёт обязательного страхования здоровья. Пенсионерам доступна стандартная ипотека на срок до 15—20 лет при соответствии требованиям по доходу и кредитной истории. Для льготных категорий граждан, включая ветеранов труда и участников боевых действий, предусмотрена социальная ипотека со сниженными ставками или с субсидиями от государства. Также можно оформить ипотеку по программам «Семейная», «Дальневосточная» и «Арктическая».

Основным подтверждением дохода для большинства пенсионеров служит справка о размере пенсии из Соцфонда. Документ можно получить через личный кабинет, отделение или МФЦ. Также учитываются дополнительные доходы: аренда, зарплата при продолжении работы, дивиденды и проценты по вкладам. Эти сведения подтверждают договор аренды, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, выписки от брокера или банка. Иногда банки запрашивают налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Повысить шансы на одобрение ипотеки может привлечение созаёмщиков или поручителей, залог другого имущества или увеличение первоначального взноса. Для заявки потребуются паспорт, СНИЛС и справка о пенсии. Если пенсионер продолжает работать, нужны трудовая книжка и справка 2-НДФЛ. Также пригодятся свидетельства о браке или рождении детей и документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. Дополнительно по требованию банка просят полис страхования, согласие супруга и иногда справки о здоровье. На жильё необходимы кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРН и отчёт об оценке. Полный перечень документов следует уточнять в конкретном банке, так как каждый кредитор устанавливает свои правила.

Срок ипотеки стал короче на 29 месяцев в сравнении с январскими значениями. Разница с февралем прошлого года составила 24 месяца. Тогда средние сроки доходили до 26 лет и трёх месяцев и до 25 лет и десяти месяцев соответственно.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в феврале выросла на 2,35 процентного пункта — до 9,99% с 7,64% в январе.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что льготная ипотека в России почти вытеснила рыночную.

Статья 40 закона об ипотеке предусматривает возможность передачи жилого помещения во временное пользование третьим лицам без согласия банка при условии соблюдения сроков и назначения недвижимости.

«Закон об ипотеке сохраняет за залогодателем право пользоваться заложенным имуществом и извлекать из него доход. Ст. 40 того же закона разрешает передавать квартиру во временное пользование третьим лицам без согласия банка при двух условиях: срок пользования не превышает срок ипотечного обязательства, а помещение используется именно как жилое», — пояснил депутат.

Кроме того, нормы Гражданского кодекса позволяют сторонам договориться иначе. В большинстве кредитных документов содержится пункт об обязанности уведомить банк о сдаче либо получить его письменное согласие. Перед размещением объявления о квартире необходимо открыть ипотечный договор и найти раздел о порядке пользования предметом залога.

Распоряжение квартирой в долевой собственности возможно только по соглашению всех сособственников. «В случае с общим имуществом супругов действует презумпция согласия второго супруга, однако для сделок, требующих нотариальной формы, Семейный кодекс предписывает оформлять нотариально удостоверенное согласие», — сказал парламентарий.

Гаврилов назвал три случая, когда сдача прямо запрещена. Это наличие прямого запрета или требования предварительного одобрения в договоре, использование жилья не по назначению и выход срока найма за пределы срока обязательства без согласия залогодержателя.

«Никакого отдельного административного штрафа „за сдачу ипотечной квартиры“ не существует. Но последствия перед банком могут быть весьма серьёзными... Если банк обнаружит грубое нарушение правил пользования, он вправе потребовать досрочного возврата всего кредита и запустить процедуру обращения взыскания на квартиру», — предупредил Гаврилов.

Доход от аренды подлежит налогообложению НДФЛ или налогом на профессиональный доход. Декларацию 3-НДФЛ необходимо подать до 30 апреля 2026 года, налог уплачивается до 15 июля. Ставки составляют 4 процента при сдаче физлицу и 6 процентов — организации. Предельный лимит дохода составляет 2,4 миллиона рублей в год.

Если наниматель проживает в квартире дольше 90 дней, он обязан оформить регистрацию по месту пребывания.