Свечникова пояснила, что закон № 161-ФЗ наделяет банк правом приостановить или прекратить применение карты при нарушении порядка её использования клиентом. Передача средств грозит блокировкой онлайн-банка, отказом по 115-ФЗ при подозрении в легализации доходов и потерей денег без гарантированного возврата. Женщина подчеркнула внимание на ст. 187 УК РФ, дополненной в 2025 году частями с третьей по шестую. За передачу карты или доступа к ней из корыстной заинтересованности предусмотрены штраф от 100 до 300 тысяч рублей, обязательные или исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы либо лишение свободы до трёх лет.
Для посредников и тех, кто использует чужое средство платежа, санкции доходят до шести лет лишения свободы. Сюда относятся схемы по приёму чужих переводов, обналичиванию, прогону денег за вознаграждение и операциям по указанию третьих лиц. Она добавила, что Банк России с 1 января 2026 года расширил перечень признаков мошеннических переводов с шести до двенадцати. Среди них значатся нетипичная сумма, время или периодичность операции, сведения о получателе в антифрод-базах и риск от НСПК. Если владелец сам раскрыл ПИН, CVC или коды из СМС, доказать факт операции без добровольного согласия становится сложнее. В завершение собеседница предложила безопаснее перевести конкретную сумму человеку на его собственный счёт с указанием бытовой цели, оформить для семьи дополнительную карту со своими номером и лимитами или помочь пожилому родственнику через перевод средств и автоплатежи за ЖКХ.