Чирикова описала механику обмана: человеку поступает сумма от незнакомца, а через несколько минут приходит просьба перевести деньги обратно на новые реквизиты. Возврат вручную превращает получателя в звено вывода похищенных средств, и для банка это выглядит как транзит чужих денег через его карту.
Разновидностей схемы много, начиная с классического сценария с реальным зачислением и просьбой срочно отправить деньги на другую карту. Возможны поддельные смс о поступлении, когда на счёте пусто, а человек верит уведомлению и переводит свои средства. Давление на эмоции создают историей про срочную операцию или больного ребёнка с обещанием оставить часть суммы за услугу.
Случается двойной возврат, когда настоящий отправитель потом оспаривает операцию и приходится платить ещё раз. Есть токсичный вариант со ссылками и кодами из смс, через которые крадут доступ к банку. Механизм работает на добросовестных людях, привыкших возвращать чужое. Уязвимы те, кто боится угроз и заявлений в полицию, пожилые люди со слабой цифровой привычкой и молодёжь в поиске лёгкого заработка.