Банк обязан проводить проверку каждой операции на предмет мошенничества и отмывания доходов согласно законодательству. Переводы одной и той же суммы могут считаться нетипичными, если у клиента ранее не было подобных действий или они выходят за рамки обычной активности. Если сформирована история регулярных платежей, финансовое учреждение воспринимает их как нормальное поведение.
Основным сигналом служат транзакции, противоречащие привычному профилю расходов клиента. Системы фиксируют случаи внезапных крупных переводов, отправки средств неизвестным получателям или вывода средств сразу после смены мобильного номера в приложении. Использование новых карт или старых счетов для быстрых транзакций также вызывает вопросы о происхождении денег.
Важное значение имеют комментарии к переводу. Фразы вроде «оплата услуг» или «товар» между частными лицами могут спровоцировать блокировку за подозрение в нелегальной коммерции. Котилевец советует настроить автоматические ежемесячные платежи фиксированного размера для формирования предсказуемой статистики. Перед проведением крупных сделок необходимо предупредить банк через службу поддержки заранее.